Co je revolvingový úvěr?

Půjčíte si peníze, a když je splatíte, můžete si půjčit znova. Opakovaně. Tak funguje revolvingový úvěr. Když o něj požádáte, získáte tzv. úvěrový rámec. Limit peněz, které si můžete půjčit. Přitom nemusíte peníze vyčerpat všechny hned, ale můžete je vybírat podle potřeby. Důležitou vlastností revolvingového úvěru je možnost čerpat prostředky opakovaně. Nemusíte přitom znovu podávat žádost o úvěr. Revolvingový úvěr můžete čerpat na cokoliv.

Revolvingový úvěr se tedy liší od klasického spotřebitelského úvěru. V případě klasického úvěru získáte jednorázovou finanční částku celou vyplacenou na účet. Pak úvěr postupně splácíte podle splátkového kalendáře. Pokud byste chtěli peníze půjčit znovu, museli byste požádat o nový úvěr.

Tip: Revolvingový úvěr je druhem spotřebitelského úvěru. Jako spotřebitel tak máte mnoho zákonných práv. Ta najdete v zákoně o spotřebitelském úvěru.¹ Přehledně si o nich můžete přečíst na stránkách České národní banky.²

Jak revolvingový úvěr funguje?

Pro získání revolvingového úvěru musíte prokázat, že jste schopni ho pravidelně splácet. K žádosti obvykle dokládáte váš příjem za poslední 3 měsíce. Finanční instituce podle něj posoudí, zda a v jaké výši vám může poskytnout úvěrový rámec.

Jakmile získáte schválený úvěrový rámec, můžete jej čerpat najednou celý, nebo vybrat jenom část. Zbytek zůstává k dispozici jako chytrá rezerva. Každý měsíc pak platíte dohodnuté splátky. S každou splátkou se opětovně navyšuje vaše chytrá rezerva. Jakmile budete potřebovat, můžete peníze znovu vybrat - až do výše chytré rezervy. Nepotřebujete přitom znovu podávat žádost. Podobně jako revolvingový úvěr fungují také kreditní karty nebo kontokorent (možnost přečerpání) u běžného účtu.

Jak může revolvingový úvěr pomoci? Příklad s rekonstrukcí bytu

• Jana se rozhodla rekonstruovat byt. Na opravy však neměla dostatek financí.
• Požádala o revolvingový úvěr a získala úvěrový rámec 100 000 Kč.
• Na svůj bankovní účet si poslala z úvěru 30 000 Kč, aby zaplatila řemeslníky.
• Zbývá jí 70 000 Kč jako chytrá rezerva, kterou může kdykoli použít.
• Na konci měsíce jí přišla výplata s mimořádnými odměnami. Mohla proto kromě řádné splátky uhradit celou dlužnou částku.
• Obnovila tak celý úvěrový rámec. V případě potřeby může čerpat až 100 000 Kč.
• Další měsíce nemusela hradit žádné splátky.
• Po půl roce se jí pokazila pračka. Protože má malé děti, potřebovala rychle koupit novou. Díky úvěrovému rámci mohla okamžitě čerpat peníze z chytré rezervy a pračku uhradit.
• Na konci měsíce uhradila minimální měsíční splátku. Ví, že chytrou rezervu může zase využít, až bude potřeba.

Výhody revolvingového úvěru

• Půjčit si můžete opakovaně, bez nutnosti vždy podávat novou žádost o úvěr.
• Nemusíte celou částku úvěru vyčerpat najednou.
• Revolvingový úvěr můžete využít jako chytrou rezervu pro nenadálé situace.
• Chytrou rezervu můžete čerpat okamžitě, až ji budete potřebovat. Bez dalších žádostí.
• Revolvingový úvěr můžete kdykoli splatit. Nemusíte pak hradit úroky. Zůstane vám chytrá rezerva na horší časy.

📄 Přečtěte si také:

Co je úroková sazba?

Na co si dát pozor při sjednávání revolvingového úvěru?

Revolvingový úvěr můžete získat na pár kliknutí. Poskytovatele ale vybírejte pečlivě. Na co byste si měli dát pozor?

• Úroková míra

Porovnejte úrokové míry. Vybírejte takovou, která je fixní. Při srovnání dejte pozor, zda je míra uvedena jako měsíční nebo roční. Srovnávejte také RPSN, to vám udává celkovou výši nákladů na půjčku ročně.

• Z jaké částky se počítají úroky?

Obvykle revolvingové úvěry nabízejí úrok pouze z částky, kterou si půjčíte. Některé společnosti mohou požadovat uhrazení úroku z celé částky úvěrového rámce. Takovýto úvěr je velmi nevýhodný.

• Výše minimální splátky

Zjistěte, kolik budete muset měsíčně splácet. Porovnejte minimální splátku s možnostmi vašeho rozpočtu. Vyberte pouze takový úvěr, u kterého jste si jisti, že nebudete mít problémy se splácením.

• Podmínky splácení a sankce

Velmi dobře si pročtěte i další podmínky úvěru. Zejména výši sankcí v případě nesplácení.

• Poplatky

Zatímco úrok může být velmi výhodný, další poplatky mohou cenu úvěru neúměrně zvýšit. Podívejte se, zda poskytovatel požaduje poplatky za vedení účtu, připsání splátky na účet, transakce a podobně. Většina těchto poplatků také musí být započtena do RPSN.