Typy půjček

Existuje několik typů půjček, které se liší svými podmínkami, účelem a způsobem splácení. Hlavní rozdělení je však na krátkodobé a dlouhodobé půjčky. V čem se liší je jasné už ze jména. Existují ale i další typy půjček Jaké to jsou a čím se vyznačují?

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr je jednou z nejběžnějších forem půjček, které můžete využít na nákup zboží nebo služeb. Často se využívá na financování automobilu, vybavení domácnosti, nebo na úhradu jiných větších výdajů.

Jedná se o úvěr s pevně stanovenou dobou splácení a úrokovou sazbou.

💡 Pokud se rozhodnete odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru, můžete tak učinit do 14 dnů ode dne jejího uzavření, a to bez nutnosti udávat důvod.¹

Spotřebitelské úvěry se rozdělují na 3 typy podle délky trvání:

• krátkodobé (do 1 roku),
• střednědobé (1 — 5 let),
• dlouhodobé (nad 5 let).²

🚀 Zjistěte více informací o tom, co je spotřebitelský úvěr a jaké dokumenty a podklady budete při jeho sjednání potřebovat.

Dlouhodobý úvěr

Dlouhodobý, nebo také hypoteční úvěr, má delší dobu splatnosti, obvykle více než pět let. Tento typ úvěru se často využívá na financování nemovitostí, podnikání nebo vzdělání.

Výhodou dlouhodobých úvěrů je nižší měsíční splátka, což může být pro vás finančně únosnější. Na druhou stranu je však nutné počítat s vyššími celkovými náklady na úvěr v důsledku úroků po delší dobu splácení.

Dlouhodobý úvěr se rozlišuje podle:

• doby fixace úrokové sazby,
• poměru mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti.²

💡 K dlouhodobému úvěru dostanete splátkový kalendář. V tom nejčastěji bývají údaje jako je účel úvěru, výše úvěru a splátek nebo bankovní spojení. Všechny údaje si důkladně zkontrolujte!⁴

Americká hypotéka

Americký úvěr, neboli americká hypotéka, je půjčka, kterou si můžete vzít, když budete ručit svou nemovitostí. Peníze můžete použít na cokoliv, co potřebujete, třeba na rekonstrukci, koupi auta nebo splácení jiných dluhů. V tom se liší od klasické hypotéky.

Díky zástavě nemovitosti má tento úvěr obvykle nižší úroky, ale pokud byste ho nespláceli, můžete o nemovitost přijít.²

Online půjčka

Online půjčka je moderní způsob, jak si můžete snadno a rychle zajistit potřebné finance. Tento typ půjčky lze sjednat kompletně online, bez nutnosti návštěvy pobočky. Výhodou je rychlost a pohodlí, kdy si můžete půjčku sjednat z pohodlí domova.

Online půjčka je často poskytována nebankovní institucí, ale už ji nabízejí i některé banky. Podmínky mohou být různé, takže je důležité si je pečlivě pročíst a porovnat. Přečtěte si také recenze lidí, kteří mají zkušenosti s danou online půjčkou.⁷

Kreditní karta

Kreditní karta je úvěrový produkt, který vám umožňuje čerpat peníze až do stanoveného limitu, který je obvykle každý měsíc splatný. Pokud úvěr na kreditní kartě splatíte včas, můžete se vyhnout úrokům.

Je dobré ji zvolit, pokud potřebujete krátkodobou půjčku, například na nečekané výdaje. Je však důležité si pamatovat, že úroky na kreditní kartě mohou být velmi vysoké, pokud půjčku nesplatíte včas. Kreditní kartu vám banka poskytne většinou k účtu zdarma.³

Revolvingový úvěr

Revolvingový úvěr je flexibilní forma půjčky, kterou můžete čerpat opakovaně do určitého limitu. Jedná se o podobný produkt jako kreditní karta, s tím rozdílem, že úvěr můžete splácet a čerpat podle potřeby bez nutnosti znovu žádat o půjčku.

🚀 Udělejte si větší přehled o tom, co to je a jak funguje revolvingový úvěr.

Revolvingový úvěr je pro vás vhodný, jestliže potřebujete mít k dispozici finanční rezervu pro nečekané výdaje nebo chcete mít možnost čerpat peníze postupně. Nabízí vám poměrně nízké úroky, ale pozor na vysoký úrok z prodlení.⁵

💡 Nyní vás čeká menší zkouška z ekonomických pojmů. Víte, jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem?

Čistě z praktického hlediska většinou žádný. Z toho právního tam ale určité rozdíly najdete.

• Předmětem půjčky může být jakákoliv hmotná věc. Půjčku řeší občanský zákoník pod termínem zápůjčka.
• Předmětem úvěru už mohou být pouze finanční prostředky. Úvěr umožňuje čerpání peněz do určitého limitu s jasně stanovenými podmínkami splácení, úrokovými sazbami a smluvními podmínkami. Úvěr tedy může být formou půjčky, ale ne naopak.

Kde si půjčit peníze: 3 základní možnosti

Nyní se podíváme na tři hlavní instituce, kde si půjčit peníze — bankovní půjčky, nebankovní půjčky a P2P půjčky. Každý z těchto typů má své výhody a nevýhody a je důležité vybrat si ten, který nejlépe odpovídá vašim potřebám.

Bankovní půjčky

Bankovní půjčky jsou jednou z nejtradičnějších forem získání peněz. Banky vám nabízejí širokou škálu úvěrových produktů, včetně spotřebitelských úvěrů, hypoték a osobních půjček.

Výhodou bankovních půjček je jejich transparentnost, nižší úrokové sazby a jistota, že jednáte s regulovanou institucí. Banky však mají přísnější podmínky pro schválení půjčky a proces může být časově náročnější.

Nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky jsou často využívány lidmi, kteří mají potíže se získáním půjčky od banky, například kvůli platební historii nebo nízkým příjmům.

Nebankovní půjčky jsou vhodné pro ty, kteří potřebují rychlý přístup k financím a nemohou splnit přísné podmínky bankovních půjček. Nevýhodou mohou být vyšší úrokové sazby a někdy i méně transparentní podmínky. To řeší třeba Online půjčka Creditea, u které se dozvíte veškeré podmínky předem a uzavřete ji snadno online.

❗Je důležité si důkladně prověřit poskytovatele nebankovní půjčky a seznámit se se všemi náklady spojenými s touto formou úvěru.

P2P půjčky

Poslední variantou, kde si můžete půjčit peníze, jsou P2P půjčky (Peer-to-Peer). Ty jsou nastaveny tak, že si půjčíte peníze přímo od jiných lidí prostřednictvím online platforem.

Výhodou P2P půjček je, že vám mohou nabídnout lepší úrokové sazby než tradiční bankovní nebo nebankovní půjčky, a to jak pro dlužníky, tak pro investory. Proces schválení je obvykle rychlý a jednoduchý. Na druhou stranu podstupujete větší riziko, jelikož poskytovatelem není renomovaná instituce, ale, ať už přímo či zprostředkovaně přes platformu, jiná fyzická osoba.⁶

Mohu si vzít půjčku a jaké k tomu budu potřebovat dokumenty?

Abyste si mohli vzít půjčku, musíte být starší 18 let. Připravte se na to, že obvykle poskytovatelé od vás budou potřebovat informace týkající se:

• vašich závazků,
• vašich příjmů,
• vašeho zaměstnání,
• peněžních toků na vašich účtech.

💡 Instituce si vás může také prověřit v registru dlužníků.

Jaké doklady si musíte připravit? Vše se liší podle typu půjčky a poskytovatele. Při krátkodobé půjčce stačí doklad totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas) a doklad o příjmech. Při dlouhodobé půjčce mohou instituce navíc požadovat například:

• výpisy z účtu,
• potvrzení o bezdlužnosti,
• ocenění nemovitosti.

To jaké budete potřebovat doklady se vždy dočtete v obchodních podmínkách vámi zvolené instituce.

Půjčujte si s rozumem

Rozhodnutí o půjčce by mělo být pečlivě zváženo. Protože půjčkou vám vzniká další závazek. Ujistěte se, že jste schopni půjčku splácet i v případě změny finanční situace.

Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky, zejména:

• Úrokovou sazbu — Určuje, kolik zaplatíte navíc za vypůjčené peníze.
• Poplatky — Mohou zahrnovat například poplatek za zpracování žádosti, poplatek za předčasné splacení nebo poplatek za vedení účtu.
• Dobu splatnosti — Délka, po kterou budete půjčku splácet.
• Výši měsíčních splátek — Musíte si být jisti, že si budete schopni splátky dlouhodobě dovolit.