Co je spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelský úvěr je půjčka, kterou vám jako spotřebiteli (soukromé osobě) poskytují banky a další finanční instituce. Poskytovatele spotřebitelského úvěru kontroluje Česká národní banka.¹

Pravidla spotřebitelského úvěru jsou vymezena zákonem o spotřebitelském úvěru.² Ten vás chrání jako slabší stranu a přiznává vám mnoho práv:

• před uzavřením smlouvy máte právo na informace o výši úvěru, RPSN, době splacení atp.
• zákon vás chrání před příliš vysokými úroky
• poskytovatelé mají povinnost prověřit vaši úvěruschopnost (tedy schopnost spotřebitelský úvěr splácet)
• máte právo od smlouvy odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu
• zákon také reguluje reklamu na spotřebitelský úvěr a smlouvu o spotřebitelském úvěru

Druhy spotřebitelských úvěrů

Vázaný spotřebitelský úvěr

Kupujete si pračku, a v obchodě vám ji nabídnou na splátky? Jedná se o tzv. vázaný neboli účelový spotřebitelský úvěr. Ten je spojený s koupí určité věci a může být použit právě jen za tímto účelem. Peníze na koupi pračky tak nemůžete využít např. pro zakoupení telefonu. Velmi často najdete nabídku vázaného úvěru v prodejnách s elektronikou, případně v autosalonech. Účelový úvěr můžete také získat přímo v bance nebo finanční instituci.

Neúčelový spotřebitelský úvěr

Pokud získáte neúčelový úvěr, můžete peníze použít na cokoliv. Poskytovatel úvěru se vás neptá, ani ve smlouvě není uvedeno, proč o peníze žádáte. Finanční instituce většinou nabízejí neúčelové úvěry s vyššími úroky a nižším úvěrovým limitem. Vy nemusíte nijak dokládat, na co jste peníze použili. Příkladem neúčelového úvěru může být i kreditní karta nebo kontokorent k bankovnímu účtu.

Spotřebitelský úvěr Creditea můžete použít na cokoliv. Peníze si můžete půjčovat opakovaně, vždy do výše úvěrového limitu. Bez podávání další žádosti. Nemusíte dokládat, k čemu peníze využijete. Platíte za peníze, které si opravdu půjčíte.

Kreditní karty a kontokorenty

Velmi běžným typem spotřebitelského úvěru je bankovní účet s možností přečerpání. Toto přečerpání se nazývá kontokorent. Dlužná částka se pak automaticky splatí, jakmile vám přijdou na účet peníze, např. výplata. Nevýhodou kontokorentu jsou vyšší úrokové sazby a sankce za jeho přečerpání.

Spotřebitelským úvěrem jsou také kreditní karty. Na rozdíl od běžných debetních karet, které dostanete k bankovnímu účtu, nakupujete v případě kreditní karty na úvěr. Karta má tzv. bezúročné období, během kterého můžete dlužnou částku splatit bez poplatku. Pokud si termín nepohlídáte, obvykle vás čekají velmi vysoké úroky.

Mohu získat spotřebitelský úvěr bez prokázání příjmů?

Bez prokázání příjmu spotřebitelský úvěr nezískáte. Banky a finanční instituce mají zákonnou povinnost dostatečně prověřit vaši schopnost splácet. Vy jako spotřebitel jste tak chráněni před možnou platební neschopností. Prokázání příjmů je tedy výhodné i pro vás: díky němu získáte jen takový spotřebitelský úvěr, který můžete bezpečně splácet.

📄 Přečtěte si také:

Co je úroková sazba?

Jak vybrat ten nejlepší spotřebitelský úvěr?

Než podepíšete smlouvu o úvěru, pečlivě si pročtěte jeho podmínky. Na co si dát pozor?

• Kromě úrokové míry porovnávejte i RPSN. Dá vám přesnější údaj o částce, kterou za úvěr zaplatíte.
• Promyslete si, jestli zvolit vázaný nebo neúčelový úvěr. V případě, že si pořizujete konkrétní věc (spotřebič, auto), vázaný úvěr vám může nabídnout výhodnější úrokovou míru. Pokud potřebujete chytrou rezervu nebo nevíte, k čemu peníze přesně použijete, je pro vás vhodnější neúčelový úvěr.
• Pečlivě si pročtěte podmínky úvěru. Zaměřte se na sankce za pozdní splacení, poplatky za vedení účtu k úvěru, za připsání splátky, a další možné poplatky.
• Zeptejte se, kdy budete muset úvěr splatit, jaká je výše minimální splátky a další podmínky úvěru.

Půjčujte si zodpovědně

Jaká jsou pravidla odpovědného financování? Nikdy s půjčkou nespěchejte. Pečlivě porovnejte všechny nabídky. Před podpisem smlouvu pečlivě přečtěte. Pokud vám cokoliv není jasné, nebojte se zeptat. Jen tak si vyberete půjčku, která je pro vás ta pravá.